Hoe aantrekkelijk is lenen voor verduurzamen?
Een duurzamer huis is winst voor het klimaat. Maar dat niet alleen: door isolatie voelt je huis warmer aan en heb je minder tocht, en met slimmere ventilatie is de lucht in huis gezonder. Ook wordt je huis waarschijnlijk meer waard. Maar hoe aantrekkelijk is het financieel gezien? En wat als je het geld gaat lenen? Milieu Centraal geeft 3 rekenvoorbeelden.
Bekijk 3 voorbeelden en krijg een indruk van de:
- eenmalige kosten
- subsidie
- besparing op de energierekening
- maandlasten van een lening
Ga snel naar
1. Woning uit 1960: isoleren vloer en spouwmuur
Jamila en Ahmed wonen met hun kind in een 2-onder-1-kapwoning uit 1960. Hun huis heeft wel iets van isolatie, maar is al met al slecht geïsoleerd. Deze woning heeft:
- Matige dakisolatie
- Dubbel glas (geen HR++) in slaap- en woonkamers
- Geen isolatie van de buitenmuren
- Geen vloerisolatie
- Ventilatie met roosters en klepraampjes
- HR-combiketel
- Hun huidige gasverbruik is 2100 kuub (m3) per jaar
Ze willen de buitenmuren na-isoleren (spouwmuurisolatie) en vanuit de kruipruimte goede isolatie aanbrengen aan de onderkant van de vloer. Andere verbeteringen, zoals HR++ glas en een ventilatie-unit met terugwinning van warmte doen ze later, als de kozijnen geschilderd moet worden. Ze doen de Verbetercheck om een indruk te krijgen van wat de kosten zijn, hoeveel subsidie ze krijgen en wat de besparing op de energierekening is.
Eenmalige kosten en jaarlijkse besparing (indicatie)
| Kosten spouwmuurisolatie | 2.400 euro |
| Kosten vloerisolatie | 3.100 euro |
| Af: Subsidie | - 1.400 euro |
| Eenmalige kosten (na aftrek subsidie) | 4.100 euro |
| Ze besparen ieder jaar | 720 euro |
Na 5,5 jaar hebben Jamila en Ahmed de kosten terugverdiend (de totale besparing is dan even groot als de investering). Daarna profiteren ze nog jarenlang van een lagere energierekening. En ze hebben direct voordeel van een fijner huis.
Maar wat als Jamila en Ahmed besluiten om een lening af te sluiten voor de kosten?
Maandelijkse kosten bij een lening (indicatie)
| Besparing energiekosten per maand | 60 euro |
| Maandelijkse kosten Energiebespaarlening, 4.100 euro, looptijd 7 jaar, rente 3,75% | 55 euro |
Als ze een Energiebespaarlening afsluiten kunnen Jamila en Ahmed de maandelijkse aflossing betalen uit de besparing op de energiekosten. Na 7 jaar is de lening afgelost. De maandelijkse besparing op de energiekosten gaat daarna nog jarenlang door.
We rekenen hier met een rentepercentage van 3,75% (maart 2024). Als Jamila en Ahmed niet te veel verdienen, komen ze in aanmerking voor een renteloze lening (0%). Dan zijn de maandelijkse kosten voor aflossing ongeveer 50 euro. Lees meer over de voorwaarden op Energiebespaarlening.
Berekend met de Verbetercheck (versie maart 2024), gasprijs 1,45 euro per m3, met de kenmerken volgens dit voorbeeld en een gasverbruik van 2100 m3 per jaar.
De bedragen van de kosten en subsidie zijn afgerond.
Peildatum voor het rentetarief is maart 2024 (bron: Warmtefonds).
2. Woning uit 1935: aardgasvrij met goede isolatie, ventilatie en een warmtepomp
Inge en Bart wonen in een tussenwoning uit 1935. Hun huis heeft wel iets van isolatie, maar is al met al slecht geïsoleerd. Deze woning heeft:
- Redelijke dakisolatie
- Dubbel glas (geen HR++) in de woonkamer, enkel glas in de slaapkamers
- Geen isolatie van de buitenmuren
- Geen vloerisolatie
- Ventilatie met roosters en klepraampjes
- HR-combiketel
- Hun huidige gasverbruik is 1558 kuub (m3) per jaar, stroomverbruik is 2689 kilowattuur.
Ze willen hun huis in een keer flink verduurzamen met:
- spouwmuur na-isolatie
- goede isolatie onder de vloer (vanuit de kruipruimte)
- HR++ glas in alle ramen
- centrale balansventilatie in het hele huis
- volledig elektrische warmtepomp met buitenunit
Hiermee kunnen ze in één keer van het gas af. De warmtepomp gebruikt stroom, dus ze gaan wel meer stroom verbruiken. Toch besparen ze. Ze doen de Verbetercheck om een indruk te krijgen van wat de kosten zijn, hoeveel subsidie ze krijgen en wat de besparing op de energierekening is.
Eenmalige kosten en jaarlijkse besparing (indicatie)
| Kosten spouwmuurisolatie | 1.100 euro |
| Kosten vloerisolatie | 2.300 euro |
| Kosten HR++ glas in het hele huis | 3.500 euro |
| Centrale balansventilatie | 6.500 euro |
| Volledig elektrische warmtepomp met buitenunit | 13.000 euro |
| Af: Subsidie | -5.000 euro |
| Eenmalige kosten (na aftrek subsidie) | 21.000 euro |
| Ze besparen ieder jaar | 1.320 euro |
Na 16 jaar hebben Inge en Bart de kosten terugverdiend (de totale besparing is dan even groot als de investering). Bedenk daarbij dat de levensduur van HR++ glas 25 jaar is en voor de andere isolatie zolang de woning staat. Ze kunnen dus nog jarenlang profiteren van een lagere energiekosten. En ze hebben direct voordeel van een fijner huis zonder aardgas.
Maar wat als Inge en Bart het bedrag voor de kosten zouden lenen?
Maandelijkse kosten bij een lening (indicatie)
| Besparing energiekosten per maand | 110 euro |
| Maandelijkse kosten Energiebespaarlening, 21.000 euro, looptijd 20 jaar, rente 4,20% | 130 euro |
Als ze een Energiebespaarlening afsluiten kunnen Inge en Bart de maandelijkse aflossing voor een groot deel betalen uit de besparing op de energiekosten. Per maand moeten ze 20 euro bijbetalen. Na 20 jaar is de lening afgelost. De maandelijkse besparing op de energiekosten gaat daarna nog jarenlang door.
Als Inge en Bart in aanmerking komen voor een renteloze lening (0%), zijn hun maandelijkse kosten voor aflossing maar 90 euro. Ze houden dan elke maand 20 euro over. Lees meer over de voorwaarden op Energiebespaarlening.
Berekend met de Verbetercheck (versie maart 2024), gasprijs 1,45 cent per m3, stroomprijs 25 cent per kWh, met de kenmerken volgens dit voorbeeld en een gasverbruik van 1558 m3 per jaar.
De bedragen van de kosten en subsidie zijn afgerond.
Peildatum voor het rentetarief is maart 2024 (bron: Warmtefonds). Als het rentetarief daarna is gewijzigd, is dat niet in deze voorbeeldberekening verwerkt.
3. Woning uit 1995: volledig elektrische warmtepomp
Joost en Marthe wonen in een hoekwoning uit 1995. Hun huis heeft overal redelijke of goede isolatie, en is daarmee geschikt voor een volledig elektrische warmtepomp. Deze woning heeft:
- Redelijke dakisolatie
- HR++ glas in de slaap- en woonkamers
- Redelijke isolatie van de buitenmuren
- Redelijke vloerisolatie
- Ventilatie met mechanische afvoer
- HR-combiketel
- Hun huidige gasverbruik is 1260 kuub (m3) per jaar, stroomverbruik en 3232 kilowattuur
Ze willen een volledig elektrische warmtepomp met een buitenunit, zodat ze helemaal van het gas af kunnen. Ze doen de Verbetercheck om een indruk te krijgen van wat de kosten zijn, hoeveel subsidie ze krijgen en wat de besparing op de energierekening is.
Eenmalige kosten en jaarlijkse besparing (indicatie)
| Kosten volledig elektrische warmtepomp | 13.000 euro |
| Af: Subsidie | -3.000 euro |
| Eenmalige kosten (met aftrek subsidie) | 10.000 euro |
| Ze besparen ieder jaar | 900 euro |
Na 11 jaar hebben Joost en Marthe de kosten terugverdiend (dan is de totale besparing even groot als de investering). Bedenk daarbij dat de levensduur de warmtepomp 15 jaar is. Ze profiteren daarna dus nog een paar van een lagere energierekening. En ze zijn van het gas af.
Stel dat Joost en Marthe een energiebespaarlening afsluiten voor de kosten: hoe ziet het financiële plaatje er dan uit?
Maandelijkse kosten bij een lening (indicatie)
| Besparing energiekosten per maand | 75 euro |
| Maandelijkse kosten Energiebespaarlening, 10.000 euro, looptijd 15 jaar, rente 4,15% | 70 euro |
Als ze een Energiebespaarlening afsluiten kunnen Joost en Marthe de maandelijkse aflossing helemaal betalen uit de besparing op de energiekosten. Na 15 jaar is de lening afgelost. Dat is precies binnen de levensduur van de warmtepomp.
Als Joost en Marthe in aanmerking komen voor een renteloze lening (0%), zijn de maandelijkse kosten voor aflossing 55 euro. Dan houden ze elke maand dus 20 euro over. Lees meer over voorwaarden op Energiebespaarlening.
Berekend met de Verbetercheck (versie maart 2024), gasprijs 1,45 cent per m3, stroomprijs 25 cent per kWh, met de kenmerken volgens dit voorbeeld en een gasverbruik van 1260 m3 per jaar.
De bedragen van de kosten en subsidie zijn afgerond.
Peildatum voor het rentetarief is maart 2024 (bron: Warmtefonds).